Az online bankkártyás fizetés ma már mindenképpen alapkövetelmény egy webshop esetében. A vásárlók gyorsan és kényelmesen szeretnek fizetni, a webáruházaknak pedig az az érdekük, hogy a rendelés leadása, a vételár megfizetése során minél kevesebb időre legyen szükség és ne legyen semmilyen akadály a folyamat során.
Az online bankkártyás fizetési megoldások értékelésekor a gyors és kényelmes fizetés mellett a visszatérítések és a reklamációk kezelését is célszerű megvizsgálni.
Mi is az az online bankkártyás fizetés?
Online bankkártyás fizetésnél a vásárló a webshop pénztárában bankkártyával fizeti ki a rendelést. A webshop jellemzően nem közvetlenül a bankkártyát kibocsátó bankkal kommunikál. A fizetés egy fizetési szolgáltatón, illetve a kártyaelfogadást biztosító nemzetközi rendszeren keresztül történik.
Kissé leegyszerűsítve a folyamat úgy néz ki, hogy a vásárló felmegy a webshop oldalára, kiválasztja a terméket, beteszi a kosárba, majd bankkártyával fizet. Fizethet még utánvéttel vagy banki átutalással is, de a meghatározó fizetési mód ma már a bankkártyás fizetés.
Ekkor a „fizetési üzenet” bekerül egy fizetési szolgáltató és a kártyatársasági rendszerébe, majd a bankkártyát kibocsátó bank dolgozza fel a tranzakciót és indítja el a kifizetést.
A sikeres tranzakció után a webshop megkapja a pénzt a szolgáltatóval kötött szerződés szerint.
Miért előnyös a bankkártyás fizetés egy webshopnak?
Fizetési megoldások között vannak különbségek a termék jellege és a megbízhatóság szintje szerint is, de ma már kétségtelenül a bankkártyás fizetés a leggyakoribb. Milyen előnyei vannak ennek a fizetési megoldásnak?
- Gyorsabb és kényelmesebb vásárlás
Ekkor a fizetés néhány lépésben megtörténhet, így a rendelés folyamata gyorsabb, egyszerűbb és olcsóbb. Ez különösen fontos a ma oly elterjedt mobiltelefonos vásárlásnál, ahol a túl hosszú vagy bonyolult fizetési folyamat könnyen kosárelhagyáshoz vezethet. - Gyorsabb pénzhez jutás
A bankkártyás fizetés a webshopnak is előnyös, hiszen nem kell megvárnia, hogy a vásárló átutalja az összeget. A sikeres fizetés alapján a rendelés teljesítése azonnal megtörténhet. - Kevesebb sikertelen rendelés
Átutalásnál előfordulhatnak kisebb problémák: például a vásárló késve vagy nem pontosan akkora összeget utal át, hibás közleményt ad meg, vagy egyszerűen nem fejezi be a fizetést, mert meggondolta magát. Az online kártyás fizetés gyors, egyszerű és teljesen automatizált, így a webshop könnyebben össze tudja kapcsolni a rendelést a végleges teljesítéssel. - Nemzetközi értékesítés
Ha a webshop külföldi vásárlókat is kiszolgál, akkor az online kártyás fizetés különösen fontos. Egy másik országban élő vásárló számára a banki átutalásnál olcsóbb, kényelmesebb és biztonságosabb is a nemzetközileg elfogadott bankkártyás fizetési mód. - Automatizálható a rendelés feldolgozása
Megfelelő technikai integráció esetén a webshop automatikusan értesül a sikeres fizetésről. Ez lehetővé teszi a rendelés automatikus visszaigazolását, a számlázás és a raktári folyamat elindítását, valamint a kiszállítás előkészítését. A fizetési rendszer és a webshop megfelelő összekapcsolása ezért nemcsak a vásárló, hanem a vállalkozás munkatársainak az életét is jelentősen megkönnyíti.
A bankkártyás fizetés költségei és technikai háttere
A webshopoknak természetesen több feladatuk és bizonyos költségeik is kapcsolódnak az említett bankkártyás fizetési megoldáshoz.
- A kártyás fizetés költsége
Az online bankkártya-elfogadásért a webshop jellemzően tranzakciós díjat fizet. A díj lehet például: százalékos tranzakciós díj, tranzakciónként meghatározott fix összeg, havi vagy egyéb rendszeres szolgáltatási díj, bizonyos esetekben technikai vagy egyéb kiegészítő díjak is felmerülhetnek. Nagy forgalmú webshop esetében már néhány tizedszázalékos különbség is jelentős éves költséget jelenthet.2. Technikai integráció szükséges
A fizetési szolgáltatót össze kell kapcsolni a webshop rendszerével. Ez látszólag egyszerű folyamat, azonban több szoftveres és technikai eszközbeszerzés, megfelelő internet kapcsolat szükséges a rendszerek közötti folyamatos és gördülékeny kapcsolathoz.
A webshopnak gondoskodnia kell arról is, hogy a fizetési státuszok megfelelően jelenjenek meg. Fontos például megkülönböztetni a sikeres, sikertelen, megszakított, függőben lévő és visszatérített tranzakciókat.
- Fokozott biztonsági követelmények
A bankkártyás fizetés mindenképpen egy úgynevezett „érzékeny pénzügyi folyamat”. A webshopnak ezért megfelelő biztonsági és adatvédelmi gyakorlatot kell kidolgoznia és alkalmaznia. Az online fizetés biztonságában fontos szerepet játszik többek között a megfelelő ügyfél hitelesítés is. - Fizetési hibák és megszakított tranzakciók
Előfordulhat, hogy a vásárló elindítja a fizetést, de a tranzakció nem fejeződik be. Ennek számos oka lehet: nincs elegendő fedezet, akár más okból a bank elutasítja a tranzakciót, lejárt vagy letiltott a kártya, hibás adatot adtak meg, technikai hiba történt, a vásárló bezárta a fizetési oldalt. A webshopnak ezért megfelelően kell kezelnie a sikertelen és a félbehagyott fizetéseket.
A visszatérítés és visszaterhelés nem ugyanaz
A két fogalom gyakran összekeveredik, pedig a webshop szempontjából jelentős különbség van közöttük. A visszatérítés (refund) esetéről akkor beszélünk, amikor a webshop maga kezdeményezi a vásárló pénzének visszafizetését. Például a vásárló visszaküldi a terméket, eláll a vásárlástól, hibás terméket kapott, olyan terméket rendelt, amely már nem elérhető, vagy a webshop más okból visszafizeti a vételárat.
Ekkor a webshop a fizetési szolgáltatón keresztül elindítja a visszatérítést, és az összeg visszakerül arra a kártyára vagy fizetési módra, amelyről a vásárlás történt.
Azonban a visszatérítés nem feltétlenül jelenik meg azonnal a vásárló bankszámláján. A visszafizetés feldolgozási ideje függ a fizetési szolgáltatótól, a kártyatársaság rendszerétől és a vásárló bankjától egyaránt. A webshopnak ezért érdemes egyértelműen jeleznie a visszatérítés várható legkésőbbi időpontját.
Mi az a chargeback, vagyis visszaterhelés?
A chargeback lényegében olyan kártyás visszaterhelési eljárás, amelyet nem a webshop kezdeményez (lásd fent a visszatérítést), hanem a kártyabirtokos a kártyát kibocsátó bankján keresztül indítja el a folyamatot, ha vitat egy tranzakciót. A vásárló például arra hivatkozhat, hogy nem ő hajtotta végre a rendelést, a pénzügyi tranzakciót, nem kapta meg a terméket, a termék vagy szolgáltatás nem felelt meg a megállapodásnak vagy a tranzakciót más okból vitatja. Ilyenkor a bankkártya-rendszer szabályai alapján indulhat el egy vizsgálat.
Miért jelenthet problémát a visszaterhelés a webshopnak?
Egyetlen chargeback általában nem okoz komoly problémát, de nagyobb számban már pénzügyi és működési kockázatot is jelenthet a vállalkozás számára. A webshopnak lehet közvetlen pénzügyi vesztesége, adminisztrációs költsége, bizonyítási kötelezettsége és szélsőséges esetben a kártyaelfogadási feltételekre is hatással lehetnek ezek az esetek. Ezért a webshopnak célszerű megőriznie a tranzakcióhoz kapcsolódó bizonyítékokat, dokumentumokat.
Mit érdemes megőriznie a webshopnak?
A konkrét követelmények szolgáltatónként és a kártyatársasági szabályok szerint is eltérhetnek, de fontos lehet például: a rendelés adatai, a vásárló által megadott szállítási cím, a fizetési tranzakció azonosítója, a rendelés visszaigazolása, a kiállított számla, a szállítási igazolás, az átvétel igazolása, az ügyféllel folytatott kommunikáció, a termék visszaküldése esetén annak dokumentációja.
Hogyan csökkenthető a visszaterhelés (chargeback) kockázata?
A webshop kétségtelenül sokat tehet a vitatott tranzakciók számának csökkentése érdekében. Legyen egyértelmű a webshopon lévő információ. Ilyen a termékleírás, ár, szállítási költség, szállítási határidő és az elállási feltételek legyenek könnyen megtalálhatók.
Legyen egyszerű az ügyfélszolgálat működése, elérhetősége
Ha a vásárló egy problémával gyorsan kapcsolatba tud lépni a webshoppal, kisebb lehet az esélye annak, hogy azonnal a bankjához fordul. Mindkét fél érdeke a gyors és előnyös megoldás.
Legyen jól dokumentált a kiszállítás
Érdemes olyan szállítási megoldást választani, amelynél a webshop igazolni tudja a csomag feladását és magát az átvételt is. Használjunk megfelelő ügyfélhitelesítést, a biztonsági megoldások alkalmazása csökkentheti a jogosulatlan tranzakciók kockázatát.
A vállalkozásoknak tehát előzetesen is számolniuk kell a szolgáltatási és tranzakciós díjakkal, a technikai integráció megteremtésével, a biztonsági követelményekkel és a visszafizetések, reklamációk megfelelő kezelésével.
